Le viager au Pradet est souvent envisagé pour compléter sa retraite. Mais c’est aussi un outil pour préparer la transmission de son patrimoine : aider ses enfants ou petits-enfants de son vivant, éviter qu’une maison ne devienne une source de conflit, ou simplement organiser sa succession sereinement. Voici comment.

Le Pradet, une commune prisée entre Toulon et Hyères

Le Pradet compte 10 933 habitants (INSEE, 2023). Située entre Toulon, La Garde et Carqueiranne, la commune a su garder un caractère de village, avec un littoral préservé : les plages de la Garonne, des Oursinières, de Monaco ou des Bonnettes, le port des Oursinières et le sentier du littoral qui longe la côte.

C’est une commune où l’on vieillit volontiers : un tiers des habitants a 65 ans ou plus, contre un sur cinq en moyenne en France. Beaucoup sont propriétaires de leur maison, parfois achetée il y a plusieurs décennies.

Le marché immobilier y est dynamique. Le prix moyen atteint environ 4 670 €/m², 4 180 €/m² pour un appartement et 5 440 €/m² pour une maison, avec une hausse d’environ 6,5 % en un an. Un patrimoine de valeur, que beaucoup de propriétaires souhaitent transmettre dans de bonnes conditions.

Le viager, un outil de transmission

Vendre en viager, ce n’est pas déshériter ses enfants. C’est transformer un bien immobilier, difficile à partager, en sommes d’argent que l’on peut utiliser et transmettre de son vivant.

Concrètement, le viager vous apporte :

• un bouquet à la signature, que vous pouvez donner en partie à vos enfants ou petits-enfants ;
• une rente chaque mois, qui finance votre retraite et vous évite de dépendre de vos proches ;
• le droit de rester chez vous, en viager occupé, jusqu’à la fin de votre vie.

Vos enfants ne reçoivent pas la maison, mais ils peuvent recevoir une aide au moment où ils en ont le plus besoin : pour acheter leur résidence principale, financer les études de leurs enfants ou créer leur entreprise.

Aider ses enfants de son vivant

Une partie du bouquet peut être donnée à vos enfants ou petits-enfants, en profitant des abattements prévus par la loi :

• 100 000 € par parent et par enfant, renouvelables tous les 15 ans, sans droits de donation ;
• 31 865 € supplémentaires pour un don d’argent à un enfant ou un petit-enfant majeur, si vous avez moins de 80 ans.

Donner de son vivant permet souvent de transmettre davantage, et au moment le plus utile, qu’en attendant la succession. Votre notaire vous conseillera sur la meilleure façon de le faire.

Éviter les difficultés de la succession

Une maison est un bien difficile à partager entre plusieurs enfants. Au moment de la succession, il faut souvent la vendre, parfois dans l’urgence, ou trouver un accord entre héritiers qui n’ont pas les mêmes projets.

Le viager simplifie les choses : le bien est déjà vendu, à sa juste valeur, et c’est vous qui décidez de l’usage des sommes perçues. Vous pouvez répartir équitablement vos donations entre vos enfants, et éviter ainsi les tensions.

Le viager doit toutefois être conclu à un prix réel, avec une rente réellement versée. C’est ce qui garantit qu’il ne pourra pas être contesté plus tard par les héritiers ou par l’administration fiscale.

Viager ou donation de la nue-propriété ?

Si votre objectif est avant tout de transmettre votre logement à vos enfants, une autre solution existe : la donation de la nue-propriété. Vous donnez la nue-propriété de votre maison à vos enfants, et vous en gardez l’usufruit : vous continuez à y vivre. À votre décès, ils en deviennent pleinement propriétaires, sans droits de succession supplémentaires.

Cette solution transmet le bien lui-même, mais ne vous apporte aucun revenu. Le viager, lui, vous assure des revenus tout en vous permettant d’aider vos proches. Le choix dépend de votre situation, de vos besoins et de ceux de votre famille.

AG Viager vous accompagne au Pradet

AG Viager accompagne les propriétaires du Pradet et de toute l’aire toulonnaise dans leur projet. Alain Gril, ancien conseiller en gestion de patrimoine pendant 20 ans et expert évaluateur auprès du SNPI, vous aide à choisir la solution la plus adaptée à votre situation familiale, en lien avec votre notaire.

Nous pouvons aussi rencontrer vos enfants, pour leur présenter le projet et répondre à leurs questions.

Demandez votre étude offerte, réalisée à votre domicile.

Sources : INSEE, DVF, Code général des impôts.